Ипотечный кредит для военных в газпромбанке. Как получить военную ипотеку в газпромбанке Военная ипотека газпромбанк сумма

Многие российские банки предлагают разным категориям граждан специальные варианты ипотечного кредитования. Поддерживает такую кредитную политику и Газпромбанк. здесь выдаётся гражданам, участвующим в накопительно-ипотечной системе, на льготных условиях, актуальных на 2019 год. Для этого заёмщиком должны быть соблюдены строгие требования.

Обеспечение жильём

Служащие российской армии и других силовых структур всегда причислялись к категории граждан, имеющих право на получение собственного жилья на льготных условиях. Это право поддерживается государственными программами федерального уровня.

Действующая много лет жилищная программа имела существенные недостатки. Чтобы реализовать своё право на жилплощадь, военным приходилось ждать очень долго. При этом они не имели возможности выбрать для себя подходящую недвижимость.

С 2005 года ситуация с жилищным обеспечением изменилась. Поводом для этого послужило подписание федерального закона о накопительно-ипотечной системе. В полную силу он заработал в 2009 году. Согласно документу, чтобы получить жилплощадь в собственность, гражданин обязан зарегистрироваться в системе НИС. К участию в ней допускаются:

• офицеры;
• прапорщики и мичманы;
• старшины и сержанты;
• солдаты, матросы.

Эти граждане должны осуществлять службу на контрактной основе. Соответствующий договор должен быть заключён не ранее 1 января 2005 года. Исключение составляют выпускники высших военных учебных заведений. На них ограничение относительно даты подписания контракта не распространяется.

После регистрации в системе, на имя гражданина открывается счёт, регулярно пополняющийся из федерального бюджета. Размер взноса одинаков для всех участников, независимо от их звания, стажа, состава семьи. В настоящее время сумма составляет 268 465 рублей в год.

Чтобы воспользоваться этими деньгами, военнослужащий-контрактник должен прослужить минимум 36 месяцев. По истечении этого срока он вправе подать заявку на участие в накопительно-ипотечной системе. Она пишется по стандартному образцу и по состоянию на 2019 год включает в себя:

• имя, фамилию, отчество гражданина;
• паспортные сведения;
• информацию о звании, занимаемой должности;
• номер части.

Документ передаётся на рассмотрение в управление жилищного обеспечения Министерства Обороны, после чего в реестре участников НИС делается соответствующая запись, гражданину высылается уведомление с регистрационным номером.

Минимум через три года после регистрации военнослужащий может обратиться с заявлением о выплате средств, накопившихся на счету. Потратить их разрешается на приобретение собственной недвижимости.

Получение сертификата

Желающий воспользоваться накопленными деньгами должен написать об этом рапорт на имя командира части. Помимо основных сведений, в рапорте требуется указать название субъекта РФ и города или населённого пункта, в котором планируется покупка жилья.

К заявлению должен быть приложен пакет документов, включающий:

• копии паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи;
• документ о составе семьи;
• справку о сроке контрактной службы;
• согласие на использование средств со счёта в качестве оплаты ипотечного кредита;
• выписку из послужного списка личного дела;
• расчёт суммы дополнительных денежных средств.

Всю документацию военнослужащий обязан предоставить не позднее, чем за 3 месяца до исключения его из списка личного состава части. Она будет проверена в установленный законом срок. Если нарушений и ошибок выявлено не будет, гражданину предоставят свидетельство на право получения целевого жилищного займа. В нём указывается сумма, накопленная на момент получения документа, размер ежемесячных поступлений.

С этим свидетельством гражданин имеет право обратиться в любой банк, поддерживающий реализацию федеральной жилищной программы для военнослужащих (например, Сбербанк или Газпром). Военная ипотека будет предоставлена ему на специальных условиях. Сделать это нужно в течение полугода с даты оформления жилищного сертификата. Если указанный срок будет упущен, документ потеряет свою законную силу. Гражданину придётся заново собирать документы и получать дубликат.

Прежде чем обращаться в банк, необходимо выбрать подходящую для покупки недвижимость. Закон не выдвигает особых требований к выбору. Главное, чтобы жильё не было аварийным, имело кухню, санузел, систему водоснабжения. Тип недвижимости (новое, вторичное) и его расположение принципиального значения не имеют.

Определившись с вариантом жилья, гражданин должен договориться с продавцом о его покупке с помощью сертификата и получить основные документы на недвижимость: справку об отсутствии лиц, проживающих или прописанных в квартире, документ, подтверждающий правообладание, справку об отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг, технический и кадастровый паспорт. Эти бумаги вместе со свидетельством о праве на военную ипотеку требуется предъявить в банк.

Ипотека для военных от Газпромбанка

Максимальная сумма, которую государство готово внести за покупку жилья в 2019 году, составляет чуть больше 2 миллионов рублей. Если цена недвижимости превосходит эту сумму, военнослужащему придётся оплачивать разницу самостоятельно. Когда личных средств для этого недостаточно, есть возможность получить денежный заём по программе Газпромбанк «Военная ипотека».

Условия кредитования в 2018 году предусматривают выдачу денежного займа на приобретение жилплощади по одному из двух вариантов. Первый - покупка недвижимости на вторичном рынке (при условии зарегистрированного права собственности), второй - участие в долевом строительстве. Застройщик в этом случае должен быть аккредитован банком.

В Москве аккредитацию Газпромбанка имеет ЖК «Баркли Медовая Долина», «Люберцы 2018», «Новое Бисерово-2», «Мой адрес на Базовской», «Томилино 2018», «Отрада 2», «Химки 2019», «Новое Тушино», «Аннино Парк» и др. Объекты этих жилищных комплексов возводятся в разных районах города вблизи станций метро.

В Санкт-Петербурге в список аккредитованных включён комплекс «Аристо», «Английская миля», «Нева-Нева», «New Time», «Капитал», «Две столицы», «Три кита» и др. Компании, занимающиеся строительством этих объектов, имеют расширенные возможности реализации недвижимости, большой поток клиентов и минимальные сроки самоокупаемости за счёт банковских инвестиций.

Заёмщику, оформляющему ипотеку по жилищному свидетельству, выданному Министерством Обороны, готовы предоставить кредит на срок от 12 месяцев до 20 лет. По условиям программы «Военная ипотека. Газпромбанк» сумма кредита не может превышать 2486000 рублей. Размер переплаты составляет 9% в год. Однако военнослужащие, принимающие участие в федеральном проекте льготного кредитования «Семейная ипотека», могут рассчитывать на дополнительное снижение ставки.

Если в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок, ставка для них будет уменьшена до 6%. Недостающую разницу покроет государство. В отношении второго ребёнка льготный период продлится 3 года, в отношении третьего - 5 лет. По его окончании размер переплаты будет рассчитываться по формуле ставка ЦБ + 2 процентных пункта.

Правила оформления

Первым шагом в оформлении займа является подача заявки. Её можно оформить лично либо дистанционно через сайт банка. Стандартная форма Газпромбанка включает несколько полей обязательных для заполнения. В них нужно вписать:

• Ф. И. О.;
• номер мобильного телефона;
• данные паспорта;
• цель получения займа;
• субъект РФ, в котором будет приобретено жильё;
• место постоянного проживания (регистрации).

Клиент, желающий вложить деньги в долевое строительство, должен выбрать одного из рекомендованных застройщиков. Если строительством выбранного жилья занимается неаккредитованная компания, в заявке следует сделать отметку о рекомендации. С целью проверки информации о неизвестном застройщике банк имеет право запросить уставную и проектную документацию, свидетельства о регистрации в госреестре и налоговой службе, подтверждение полномочий руководителя и пр.

К заявлению заёмщик должен приложить паспорт, копии всех его заполненных страниц, оригинал сертификата НИС, удостоверение военнослужащего. Если планируется покупка готовой недвижимости, то потребуется:

• предварительный договор с собственником о её продаже;
• документ, подтверждающий право собственности.

К объектам недвижимости, которые будут приобретены на кредитные деньги, Газпромбанк также выдвигает строгие требования. Возраст застройки не должен превышать 25 лет для зданий с каменными перекрытиями и 10 лет для зданий с перекрытиями из кирпича. Фундамент должен быть капитальным, сделанным из бетона и металлоконструкций. В доме не допускаются незаконные перепланировки.

В течение 10 дней будет принято решение об оформлении военной ипотеки. На него не повлияет состояние кредитной истории заёмщика, стаж службы, должность или уровень доходов. Отказать могут, если на момент полного погашения долга возраст военнослужащего превысит предельно допустимый для выхода на пенсию.

В остальных случаях гражданин может рассчитывать на положительный ответ. После его получения сумма, обозначенная в сертификате, будет зачислена как первоначальный взнос. В Газпромбанке он составляет минимум 20% от общей стоимости. Все обязательства по выплате займа возьмёт на себя государство. Военнослужащий имеет право погасить его досрочно, используя личные средства. После этого недвижимость полностью перейдёт в его собственность.

Преимущества и недостатки

Программа кредитования военнослужащих Газпромбанка позволяет в короткие сроки реализовать право на приобретение жилья. Клиентам предлагается множество вариантов, из которых они могут выбрать наиболее подходящий. Но если гражданин прекратит службу раньше срока, ему придётся самостоятельно нести расходы по ипотеке.

Военная ипотека в «Газпромбанке» доступна всем военнослужащим – участникам накопительной ипотечной системы (НИС). Для них предусмотрены льготные условия на покупку недвижимости.

Условия кредитования военных в «Газпромбанке»

По программе «Военная ипотека» в «Газпромбанке» можно приобрести:

• квартиры и частные дома, находящиеся в собственности у третьих лиц (вторичный рынок);
• квартиры с регистрацией участия в долевом строительстве (первичный рынок).

Ипотека выдается на следующих условиях:

• максимальная сумма – 2 460 000 рублей (рассчитывается исходя из оставшихся лет службы и размера ежегодных отчислений на счет военнослужащего);
• первоначальный взнос – от 20% (можно вносить личные средства или накопленный в НИС взнос);
• срок кредитования – от 1 года до 20 лет;
• процентная ставка – 9% годовых (фиксированная);
• комиссия за выдачу кредита, ведение счета – отсутствует;
• срок рассмотрения документов – от 1 до 10 дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Полная стоимость кредита составит 9,129% годовых. Ставка не меняется в зависимости от наличия или отсутствия карты или счетов, открытых в Газпромбанке.

Требования к заемщикам и предмету сделке

Чтобы получить одобрение на оформление военной ипотеки, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• участие в НИС и наличие свидетельства, подтверждающего сей факт;
• постоянная регистрация в регионе присутствия отделений «Газпромбанка»;
• возраст – не менее 21 года и не более 45 лет на дату погашения долга;
• участие в НИС не менее 3 лет;
• положительная кредитная история.

Особых требований к объекту недвижимости в «Газпромбанке» не предъявляется. Приобрести можно квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Страхование по военной ипотеке в «Газпромбанке»

При оформлении военной ипотеки на приобретение квартиры на вторичном рынке производится страхование:

• имущества – обязательно;
• титула – обязательно;
• жизни и здоровья – по желанию заемщика.

Если приобретается квартира в строящемся доме, то обязательно страхование объекта после регистрации права собственности. Личное страхование производится на усмотрение заемщика .

первый взнос

сроки кредита

от 1 года
до 20 лет

ставка кредита

9%
годовых

* - отсутствует комиссия за выдачу кредита и ведение счета

Страховой полис должен быть приобретен в аккредитованной страховой компании. К ним относятся:

• «СОГАЗ»;
• «Альянс»;
• «ВСК»;
• «Сбербанк Страхование»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО» и пр.

Стоимость страховки зависит от тарифов страховщика и стоимости объекта. Например, в «Ингосстрахе» полис страхования квартиры и жизни обойдется в 31 201 рубль в год. Точную сумму рассчитают менеджеры в специальном калькуляторе при обращении.

Как оформить военную ипотеку

Подать заявку на оформление кредита можно двумя способами:

1. Онлайн, на сайте банка.
2. В любом отделении банка.

При онлайн-оформлении заявки потребуется указать минимум сведений: Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные и параметры кредита. После проверки сведений с потенциальным заемщиком свяжется кредитный консультант и пригласит на встречу в отделении банка.

При подаче заявки в отделении банка нужно иметь при себе полный комплект документов. В него входит:

• паспорт;
• заявление;
• свидетельство участника НИС;
• СНИЛС.

Документ с подтверждением дохода не требуется.

Оформление происходит в несколько этапов:

1. Подача заявки.
2. Ожидание результата – до 10 дней.
3. При одобрении в банк нужно предоставить документы на квартиру для проверки (подробная информация: ).
4. Если квартира соответствует требованиям, то заявка будет одобрена.
5. Подача заявления о списании средств в счет погашения первоначального взноса или внесение наличных в кассе банка.
6. Заключение договора купли-продажи в отделении «Газпромбанка».
7. Подписание договора залога и регистрация.
8. Оформление права собственности на объект.
9. Покупка полиса и предъявление его в отделении банка (подробнее: ).

Погашение кредита в 2019 году по военной ипотеке происходит без участия заемщика, но рекомендуется следить за своевременным внесением платежей.

В статье рассмотрим условия ипотеки для военных в Газпромбанке. Разберем максимальную сумму и процентную ставку, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы клиентов банка.

Условия ипотеки для военных в Газпромбанке

Газпромбанк — один из немногих банков, у которого есть доступная программа военной ипотеки.

Все условия рассчитываются индивидуально, при этом возможно выделить общие положения по кредитованию:

Максимальная сумма ипотеки зависит от величины накопительного взноса, который ежегодно устанавливается законом. Например, в 2018 году эта сумма составила 268 456 рублей, что на 4% больше, чем в 2017 году.

Как подать онлайн-заявку

Вы можете подать заявку на военную ипотеку с официального сайта Газпромбанка. Заполнение заявки займет 3 — 4 минуты.

Она состоит из следующих блоков:

1. Контактные данные . Здесь вы указываете свои имя, фамилию и отчество, а также электронную почту и номер телефона.
2. Паспорт . Вносите серию и номер паспорта, кем и когда выдан.
3. Адрес . Нужно внимательно заполнить три поля. Первое — в каком городе вы фактически проживаете с подробным адресом. Второе — в каком городе находится отделение банка, в которое вы желаете обратиться. И третье — в каком городе вы планируете обзавестись жильем.
4. Параметры кредита . В этом блоке вы отмечаете желательные характеристики будущего кредита: на какую сумму рассчитываете, на сколько лет, а также какой вид недвижимости собираетесь приобрести — из фонда первичного или вторичного жилья.

Если у вас возникнут вопросы по заявке или по в целом, вы можете позвонить в единую справочную службу Газпромбанка по номеру 8 800 100 07 01.

Калькулятор военной ипотеки

На сайте Газпромбанка нет калькулятора для военной ипотеки. Каждый случай рассматривается индивидуально. Поэтому для предварительного расчета и получения графика платежей рекомендуем обратиться к кредитному менеджеру.

Как получить ипотеку в Газпромбанке

Для получения военной ипотеки в Газпромбанке нужно пройти несколько этапов. После того, как банк сообщил положительное решение по заявке, вам необходимо:

1. Оценить квартиру для ипотеки, обратившись в независимую оценочную компанию. Отчет по оценке представляете в банк. Оценка необходима только тогда, когда вы приобретаете «вторичку».
2. Открыть два текущих счета в Газпромбанке: счет «Военная ипотека» и «Кредитный».
3. Подождать, пока «Росвоенипотека» пришлет подписанный договор, и необходимые средства поступят на ваш первый счет в качестве первоначального взноса.
4. Если у вас имеются свои средства, внести их на второй счет — «Кредитный».
5. Подписать договор купли-продажи или договор долевого участия с продавцом.
6. Оформить страховку.
7. Предоставить в Газпромбанк договор купли-продажи. После этого банк перечисляет все средства с ваших обоих счетов продавцу.

Требования к заемщику

Получить одобрение на военную ипотеку Газпромбанка можно при выполнении следующих условий:

• Вы являетесь действующим военнослужащим России и имеете российское гражданство.
• Ваше имя значится в реестре НИС не менее трех лет, и у вас уже имеется соответствующее свидетельство.
• Вы должны быть прописаны в столице или любом региональном городе при условии, что там есть филиал Газпромбанка.
• У вас нет плохой кредитной истории.
• На момент подачи заявки вам должно быть не меньше .
• На момент планируемого полного погашения ипотеки ваш возраст не должен превышать 45 лет.

Требования к обеспечению

Программа военной ипотеки предусматривает, что вы можете купить жилье не только в «сданном» доме, но и в строящемся.

В каждом из двух случаев Газпромбанк выставляет отдельные требования к обеспечению:

1. Если на квартиру уже зарегистрировано право собственности — обеспечением выступает залог этой квартиры.
2. Если дом только строится, то до оформления документов на право собственности обеспечением станет залог имущественных прав требования.

Если вы решили приобрести жилье в строящемся доме, можете выбрать его из перечня застройщиков, аккредитованных Газпромбанком. Не исключен вариант, что банк аккредитует и другой строящийся объект, если сочтет его надежным.

Необходимые документы

Для одобрения ипотеки нужно собрать пакет документов:

• Заявление.
• Копию паспорта со всеми заполненными страницами.
• Копию СНИЛС. Можно просто указать его номер в заявлении.
• Свидетельство участника НИС.

Продолжаем обзор банков, кредитующих программу льготного обеспечения жильем военнослужащих, широко известную как "военная ипотека". И сегодня под прицелом нашего обзора - ОАО "Газпромбанк".

ОАО "ГПБ" относится к тем кредитным организациям, которые имеют специальное разрешение Банка России на размещение средств накопительной части пенсии военнослужащих. Это означает, что условия военной ипотеки Газпромбанк разрабатывал самостоятельно, по-своему интерпретируя требования закона №117-ФЗ 20.08.04г., а не слепо подчиняясь стандартам АИЖК.

Что это дало заемщикам? Выиграли или проиграли участники НИС от такой интерпретации? Давайте искать отличия.

По программе "военная ипотека" Газпромбанк предлагает нам приобрести:

• квартиру в многоэтажной доме на стадии строительства (первичный рынок);
• квартиру в многоэтажке, дом+земельный участок за городом, таунхаус у собственника (вторичный рынок).

Приобретаемое жилое помещение должно соответствовать определенным требованиям ГПБ. Коротко эти требования сводятся к следующему:

• Квартира или дом, приобретаемые у собственника, должны располагаться в здании с цементным, каменным или кирпичным фундаментом, не требующем кап.ремонта и не находящемся в аварийном состоянии.
• Многоквартирный дом должен иметь металлические и железобетонные перекрытия и как минимум 3 этажа.
• Жилое помещение должно быть подключено ко всем коммуникациям и иметь изолированные санузел и кухню.
• Возраст дома не должен превышать 25 лет, а для домов с наружной деревянной стеной - 10 лет.
• Приобрести квартиру в новостройке можно, выбрав один из объектов, уже аккредитованных Газпромбанком по военной ипотеке, либо подав документы на аккредитацию иного объекта, не включенного в перечень банка. На аккредитацию можно выдвинуть объект с 30% готовностью.
• Если приобретается квартира в уже фактически построенной многоэтажке, то требование о наличии подключенных коммуникаций на момент покупки с такого объекта снимается.

Более подробно с требованиями к залогу и условиями аккредитации строительных объектов вы можете ознакомить на сайте ОАО "ГПБ".

• комнату в коммуналке или долю в квартире (по закону - объектом ипотечного залога могут стать квартира или дом целиком, но никак их часть)
• квартиру в "малосемейке","хрущевке" или многоквартирном доме с деревянныи наружными стенами;
• дачу, летний домик или иное помещение, где нельзя жить круглый год;
• дом, участок которого не принадлежит владельцу на праве собственности;
• дом или таунхаус на стадии строительства;
• квартиру/дом/таунхаус у близкого родственника заемщика.

По числу доступных объектов кредитования Газпромбанк максимально приблизился к тому, что предлагает АИЖК (за исключением возможности приобрести дом на стадии строительства), а в некоторых моментах - даже превзошел его. Речь, конечно, идет о возможности самостоятельно предложить объект строительства для аккредитации в банке.

НО! Скажем прямо, статистика реально аккредитованных объектов из числа представленных на рассмотрение нам не доступна, а потому мы не можем утверждать, что на практике банк действительно включает в программу объекты, заинтересовавшие заемщика. И хотя на данный момент опция больше напоминает "кота в мешке", нас радует ее наличие в принципе.

Базовые условия предоставления займа

Теперь - о базовых условиях предоставления ипотечного займа:

• Максимальная сумма = 2, 2 млн. руб. (на 100 тыс. меньше, чем у АИЖК);
• Срок - стандартный для всех кредиторов программы: не более 25 лет и не позднее, чем заемщику исполнится 45 лет.
• Первоначальный взнос дифференцирован по типу приобретаемых объектов недвижимости: 10% - при покупке квартиры в многоэтажном доме у собственника (против 20% на аналогичный объект в АИЖК), 15% - при покупке квартиры в новостройке на первичном рынке (20% для АИЖК), 20% - при покупке таунхауса или дома с земельным участком (соответственно 30% и 40% в АИЖК).
• Процентная ставка: при покупке жилья на вторичном рынке - ставка составит от 10,5% годовых, при покупке новостройки - 11,8% в период строительства и 10,5% в дальнейшем. Учтите, выше обозначенные ставки являются МИНИМАЛЬНЫМИ. Полная стоимость кредита (включая страховку) будет колебаться от 13% до 19,7%.

Поскольку ГПБ не представил данных, позволяющих точно рассчитать размер процентной ставки в период всего срока кредитования, то сравнивать их со ставками АИЖК можно лишь весьма условно. Установление минимальной ставки на уровне 10,5% является в принципе довольно распространенной практикой в коммерческих банках, предоставляющих ипотеку военным.

Необходимые документы

Для оформления военной ипотеки в Газпромбанке понадобятся следующие документы:

1. Заявление на оформление кредита;

2. Удостоверение личности гражданина РФ (паспорт или иное) в оригинале + копия всех его страниц;

3. Свидетельство военнослужащего-участиника НИС на право использовать ЦЗЖ (целевой жилищный заем) для приобретения жилья.

В процессе оформления сделки вам также придется предоставить в банк документы по приобретаемому объекту недвижимости и его продавцу (если приобретается жилье на вторичном рынке), в регистрационную палату - договор купли-продажи или договор долевого участия, в страховую компанию - документы для заключения договора имущественного страхования залога, а затем все полученные договора и свидетельства - обратно в банк.

И напоследок: учитывая множество возмущенных отзывов о "затягивании" сроков с военной ипотекой в Газпромбанке, постарайтесь организовать сделку таким образом, чтобы временные задержки не сказывались на ее результате и на вашем самочувствии. Просто делайте все с запасом, и тогда у вас вряд ли возникнут какие-либо проблемы с Газпромбанком.